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（文/王力 編輯/周遠方）近日，上海農商銀行（601825）發布其2024年半年度業績報告，成為業內首家公布本年度中期業績的上市農村商業銀行。

據業績報告顯示，2024年上半年，滬農商行的營業收入達到了139.17億元，較去年同期實現了0.23%的穩步增長。值得注意的是，該行的非利息凈收入達到了37.37億元，同比增長了8.86%，占營業收入的比重也提升至26.85%，較去年同期上升了2.13個百分點。

在利潤方面，滬農商行實現歸母凈利潤69.71億元，同比增長0.62%，延續了近年來的穩中有升態勢。年化加權平均凈資產收益率（ROE）為11.89%，較去年同期下降了1.18個百分點。

這一成績在銀行業普遍面臨息差收窄、市場競爭加劇的背景下顯得尤為不易，但也透露出該行增速放緩的趨勢。

截至2024年6月末，滬農商行的資產總額為14549.57億元，較上年末增長4.51%。其中，貸款和墊款總額為7358.76億元，增長3.43%；負債總額為13325.63億元，增長4.44%；吸收存款本金為10473.88億元，增長3.05%。

在資產質量方面，滬農商行的不良貸款率為0.97%，與上年末持平，保持在1%以下的良好水平。撥備覆蓋率為372.42%，貸款撥備率為3.61%，均保持行業較好水平。

然而，深入分析不難發現，該行的不良貸款余額較上年末有所增加，且撥備覆蓋率較上年末有所下降。這表明盡管滬農商行在資產質量方面保持了總體穩定，但潛在風險不容忽視。

值得一提的是，滬農商行在2024年中期首次實施了分紅，向普通股股東每10股分配現金股利2.39元（含稅），現金分紅率達到33.07%，較2023年度分紅率提升近3個百分點。這是滬農商行積極響應新“國九條”號召，提升投資者回報能力和水平的重要舉措。自上市以來，滬農商行已累計分紅146.59億元，為IPO募集資金總額的1.71倍。

截至2024年6月末，滬農商行的貸款和墊款總額為7358.76億元，較上年末實現了3.43%的增長。其中，對公貸款余額達到4776.99億元，較上年末增長了256.76億元，增幅為5.68%。

在對公貸款的結構上，制造業貸款余額為914.96億元，占比近20%，同時，民營企業貸款余額也實現了顯著增長，達到3400.36億元，較上年末凈增200.09億元，增幅為6.25%。

此外，滬農商行在科技金融和普惠金融方面也取得了顯著進展。截至6月末，科技型企業貸款余額突破千億大關，達到1085.56億元；普惠小微貸款余額為823.69億元；涉農貸款余額為671.97億元；綠色金融底色凸顯，綠色信貸余額為747.58億元。

滬農商行在零售轉型方面持續深化，加速推進零售金融“九個體系”建設，并取得了顯著成效。截至6月末，其貴賓及財富客戶數達到103.19萬戶，個人線上渠道用戶數為630.66萬戶，電子渠道承載了全行絕大部分的理財和基金交易。

然而，在內控方面滬農商行卻也暴露出了一些問題。

在今年4月，上海農村商業銀行下屬北京房山滬農商村鎮銀行原董事長劉勇、原行長劉波涉嫌嚴重違法違紀。這一事件無疑加劇了滬農商行客戶們的擔憂和不安，尤其是在村鎮銀行爆雷事件頻發的背景下。

截圖來自上海市監察委員會官網

去年6月28日，上海銀保監局對上海農商行開出了1160萬元的大額罰單。該罰單涉及同業投資資金投向合規性審查不審慎、委托貸款資金違規用于禁止性領域、房地產貸款貸前調查不盡職、違規提供政府性融資等19項違法違規行為。同時，多名相關負責人也因對特定違法違規行為負有直接管理責任而受到警告和罰款處罰。

而上海農商行的子公司也未能幸免于罰。2023年11月，上海崇明滬農商村鎮銀行因未按規定檢查、監督流動資金貸款使用情況；個人貸款貸后管理嚴重違反審慎經營規則；個人貸款資金違規流入資本市場；貸款五級分類不準確；對關聯方的交易條件優于非關聯方同類交易等問題，被國家金融監督管理總局罰款共計230萬元。同時，長江聯合金融租賃有限公司也因售后回租業務的一系列問題，于2023年被罰款175萬元。

此外，滬農商行的主要股東之一覽海控股（集團）有限公司目前已成為被執行人，被強制執行金額高達2億元，且累計被執行金額已超過40億元。

值得一提的是，滬農商行在管理層方面也經歷了大范圍的變動。2023年，該行共有20位董監高人員發生人事變動，其中10位選擇辭任，而10位新任高管則加入了管理團隊。這種大規模的人事變動不僅考驗著滬農商行的內部穩定性，也可能對其經營策略和戰略方向產生深遠的影響，下半年能否延續業績增長態勢，值得關注。

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