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近期，中國A股市場42家上市銀行中，包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲銀行在內(nèi)的國有六大行相繼發(fā)布了半年度財務(wù)報告。報告顯示，除了傳統(tǒng)的經(jīng)營業(yè)績和資產(chǎn)規(guī)模亮點外，這些銀行在資產(chǎn)質(zhì)量和流動性方面均表現(xiàn)出色。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，五大國有銀行的不良貸款率較去年末有所下降，顯示出這些銀行的風(fēng)險抵御能力正在增強。其中，郵儲銀行的不良貸款率最低，僅為0.84%，在同行業(yè)中處于領(lǐng)先水平。信貸投放方面，六大行重點支持了基建和制造業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域，貸款總額穩(wěn)步增長，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供了有力的資金支持。

在分紅政策方面，六大行積極響應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)的號召，優(yōu)化了分紅方式。多家銀行公布了中期現(xiàn)金分紅方案，分紅比例大約在30%左右，這體現(xiàn)了銀行對股東回報的重視。隨著負(fù)債端壓力的緩解，凈息差的降幅明顯收窄，六大行的整體經(jīng)營環(huán)境正在逐步改善。

展望未來，國有大行將繼續(xù)在防控風(fēng)險、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力等方面發(fā)力，以推動高質(zhì)量發(fā)展。同時，國有六大行均計劃推出中期分紅方案，進(jìn)一步加強落實金融五大發(fā)展理念，即創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，以期在新的經(jīng)濟周期中實現(xiàn)穩(wěn)健增長。

總資產(chǎn)穩(wěn)定增加，經(jīng)營業(yè)績向好

截至2024年6月末，工商銀行以47.12萬億元總資產(chǎn)領(lǐng)銜國有六大行，位居首位，較2023年末增長率為5.41%，增速位居第一；農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)為41.98萬億元，排在國有六大商業(yè)銀行第二，其總資產(chǎn)也較2023年末增長5.30%；

建設(shè)銀行總資產(chǎn)超過40萬億元，達(dá)到40.29萬億元，在全部商業(yè)銀行中排在第三；而郵儲銀行、交通銀行總資產(chǎn)與前四位差距較大，其中交通銀行總資產(chǎn)已不足工商銀行的三分之一，且增速也不足個位數(shù)至0.84%，位居國有六大行末位。

國有六大行總資產(chǎn)

營收方面，國有“六大行”中工商銀行上半年營業(yè)收入超過4000億元，建行、農(nóng)行和中行三大行上半年營業(yè)收入超過3000億元。而郵儲銀行、交通銀行上半年營收均不足2000億元，其中交通銀行位居“六大行”末位，營收規(guī)模達(dá)1323.47億元。增速方面，國有六大行整體“一升五降”，其中農(nóng)業(yè)銀行營收保持微增，同比增速達(dá)0.29%，其它五大行的營收較去年同期均有不同程度下滑。工商銀行下滑最為嚴(yán)重，較去年同期下滑6.03%，中國銀行、郵儲銀行保持微降，而建設(shè)銀行、交通銀行營收同比降幅超3%。

國有六大行營業(yè)收入

凈利潤方面，國有“六大行”中除農(nóng)業(yè)銀行外，其他五家上半年凈利潤同比出現(xiàn)下降。工建農(nóng)中“四大行”上半年凈利潤超過1000億元，其中工商銀行以1712.96億元凈利潤排在全部商業(yè)銀行第一位。國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長0.4%。    

國有六大行凈利潤

凈息差方面，國有“六大行”中郵儲銀行凈息差最高，為1.91%，但較2023年下降了10個BP；交通銀行凈息差保持微增至1.29%，較2023年底增加了1BP，其它五大行凈息差較2023年底均有不同程度下降，其中工商銀行凈息差降幅最大，達(dá)到18BP。根據(jù)國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示。2024年上半年，商業(yè)銀行凈息差為1.54%，從目前來看，僅郵儲銀行的凈息差高于全國商業(yè)銀行凈息差值，建設(shè)銀行凈息差持平，另外四家均低于全國凈息差均值。

國有六大行凈息差