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【央行和國家外匯局提高跨境融資宏觀審慎調節參數】

1月13日，為了進一步完善跨境融資的宏觀審慎管理，并擴大企業和金融機構的跨境資金來源，同時引導他們改善資產負債結構，中國人民銀行和國家外匯局宣布將企業和金融機構的跨境融資宏觀審慎調節參數從1.5提升至1.75，該措施將于2025年1月13日開始執行。

【證監會舉行資本市場改革發展專題座談會】

為了深入執行黨的二十屆三中全會和中央經濟工作會議的指導方針，推動資本市場深化改革和高質量發展，證監會黨委書記、主席吳清近日在北京主持了一次專題座談會。在會上，吳清與來自不同領域的專家、媒體負責人、上市公司代表以及內外資機構代表進行了深入的交流，并廣泛聽取了他們的意見和建議。證監會副主席李超也出席了此次座談。吳清主席強調，證監會將堅決執行黨的二十屆三中全會和中央經濟工作會議的指示，更深入地理解和掌握中國資本市場的核心特點和運行規律，堅定不移地走中國特色金融發展道路。他提出要堅持穩中求進、以進促穩的工作方針，持續推動新“國九條”和資本市場“1+N”政策的實施效果。同時，堅持市場化、法治化原則，以深化資本市場投融資綜合改革為先導，加速推進新一輪資本市場改革開放，為經濟持續向好和高質量發展貢獻力量。吳清主席呼吁所有資本市場參與者、建設者和研究者團結一心，積極提出建議，共同推動資本市場實現高質量發展。

【央行停止公開市場國債購買】

央行于1月10日宣布，由于近期政府債券市場持續供不應求，決定從2025年1月起停止公開市場國債購買操作，并將在國債市場供求狀況改善時恢復。招聯首席研究員董希淼指出，雖然暫停國債購買，但這并不代表市場流動性將收緊。他預計央行將通過其他方式如公開市場操作和降低存款準備金率等手段繼續向市場注入資金，以保持流動性充裕。中信證券首席經濟學家明明團隊認為，央行停止購買國債向市場傳遞了監管趨嚴的信號，短期內市場可能經歷調整。但長期來看，債市的基本面和政策環境未發生顯著變化，低利率環境下的機構配置壓力可能在2025年持續。

【央行上海總部：2025年執行適度寬松貨幣政策】

中國人民銀行上海總部于1月8日召開2025年工作會議，強調將執行適度寬松的貨幣政策，引導金融機構保持信貸穩定增長和均衡投放，提高資金使用效率，防止資金空轉。會議還提出要扎實做好金融“五篇大文章”，推進科創金融改革試驗區建設，加快養老金融體系的建設，并支持金融機構進行數字化轉型。

【2024年近200家中小銀行加速整合】

截至2024年12月26日，年內有188家銀行退出市場。這些銀行主要為農村金融機構，包括1家城市商業銀行、76家農村信用社和超過100家村鎮銀行。2024年中小銀行數量明顯減少，同時注重提升質量。這一現象部分原因是市場競爭加劇導致部分中小銀行處于不利地位，難以獨立運營；另一方面，監管機構推動中小銀行改革和風險化解，加速處理不良資產。

【1.2萬億“二永債”面臨贖回潮】

2024年至2025年，“二永債”（二級資本債和永續債）面臨大規模贖回。市場分析認為，隨著債券市場利率下降，銀行通過贖回舊債并發行新債可以降低融資成本，從而激發了對“二永債”的贖回熱情。同時，新一輪“二永債”發行已經開始。東方金誠金融業務部執行總監張麗預計，大型銀行和中小銀行的發行情況將有所差異，尤其在利率下行的背景下，股份制銀行和城市商業銀行對續發“二永債”的需求較大。

【外資機構上調中國銀行股評級】

進入2025年，銀行股繼續受到外資青睞。高盛近期上調了多家中國商業銀行的評級，包括A股和H股。國內券商的最新研報也看好銀行板塊。高盛將中國工商銀行A股評級從賣出上調至中性，目標價7.56元人民幣；中國銀行A股評級從中性上調至買入，目標價6.60元人民幣；中國農業銀行A股評級從賣出上調至中性，目標價6.06元人民幣；招商銀行A股評級從中性上調至買入，目標價49.85元人民幣。在港股方面，高盛將中國工商銀行H股評級從賣出上調至中性，目標價5.62港元；中國農業銀行H股評級從賣出上調至中性，目標價4.77港元；中國銀行H股評級從中性上調至買入，目標價4.91港元；招商銀行H股評級從中性上調至買入，目標價47.36港元。

【多家銀行推出“春節檔”理財產品】

自2024年12月中旬以來，工商銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行推出了針對年終獎的理財產品。推薦的理財產品中，中低風險的現金管理類和固定收益類產品仍是主流，同時“固收+”產品也出現在產品列表中。專家指出，年終獎是居民財富配置的重要時機，銀行提前布局旨在滿足客戶需求并搶占市場先機。預計2025年含權類和“固收+”產品將成為理財市場的重要增長點，理財市場規模預計將在波動中增長。

【央行暫停國債買入，財政部計劃提高赤字率】

在1月10日的新聞發布會上，財政部副部長廖岷表示，當前國債的實際利率明顯低于中國經濟的實際增長率，預計2025年中國的赤字規模將顯著增加。赤字率的具體數值將在履行法定程序后公布。當日國債期貨多數下跌，10年期主力合約下跌0.04%。銀行間主要利率債收益率漲跌不一，截至下午16:30，10年期國債活躍券240011收益率報1.626%，30年期國債活躍券2400006收益率報1.885%，10年期國開活躍券240215收益率報1.6625%。

【銀行綠色金融搶灘CCER市場】

據第一財經報道，全國溫室氣體自愿減排交易市場（CCER市場）重啟將滿一周年，商業銀行圍繞CCER創新的金融產品陸續豐富起來，落地的“首單”案例也不斷增多。碳資產掛鉤貸款是碳金融支持企業“碳達峰碳中和”工作的一項重要創新實踐，一方面可以有效盤活企業存量碳資產，為重點控排企業提供更加便捷和低成本的融資途徑，另一方面也為商業銀行發展綠色金融提供了方向、拓展了空間。

【中國工商銀行亳州分行營業部原客戶經理王海東接受監察調查】

根據安徽紀檢監察網發布的消息，工商銀行安徽亳州分行營業部原客戶經理王海東涉嫌嚴重違法，經安徽省監委指定管轄，目前正接受宣城市涇縣監委監察調查。這幾年工商銀行落馬領導也不少。2024年12月24日，工商銀行原紀委書記劉立憲貪污受賄1776萬，一審被判了8年。

【因貸款管理嚴重違反審慎經營規則等，上海銀行被罰200萬元】

上海銀行因違反審慎經營規則在貸款管理和代理銷售業務上被國家金融監督管理總局上海監管局處以200萬元罰款。此外，多名相關責任人受到警告及罰款處分。盡管面臨處罰，上海銀行2024年前三個季度仍實現了營業收入與凈利潤的小幅增長，資產總額、客戶貸款和墊款總額以及存款總額均有所提升。

【因違反信用信息采集查詢相規定，海南農商行陵水支行被罰175萬元】

據中國人民銀行海南省分行行政處罰決定信息披露，海南農村商業銀行股份有限公司陵水支行，因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被罰款175萬元。

【中國建設銀行江西省分行原副行長彭家彬被“雙開”】

中國建設銀行江西省分行原黨委委員、副行長彭家彬因嚴重違紀違法問題接受了中央紀委國家監委駐中國建設銀行紀檢監察組、安徽省黃山市監委的立案審查調查。彭家彬被發現存在多項違紀違法行為，包括收受禮品、禮金、違規為他人謀取人事利益、縱容親屬利用職務影響謀利等，并涉嫌受賄犯罪。根據相關規定，彭家彬已被給予開除黨籍和開除公職處分，其違紀違法所得被收繳，并被移送檢察機關依法審查起訴。

【四川銀行股份有限公司原副行長楊朝暉被開除黨籍和公職】

日前，經四川省委批準，省紀委監委對四川銀行股份有限公司原副行長楊朝暉嚴重違紀違法問題進行了立案審查調查。楊朝暉嚴重違反黨的政治紀律、組織紀律、廉潔紀律和生活紀律，構成嚴重職務違法并涉嫌受賄犯罪，且在黨的十八大后不收斂、不收手，性質嚴重，影響惡劣，應予嚴肅處理。依據《中國共產黨紀律處分條例》《中華人民共和國監察法》《中華人民共和國公職人員政務處分法》等有關規定，經四川省紀委常委會會議研究并報省委批準，決定給予楊朝暉開除黨籍處分；由省監委給予其開除公職處分；收繳其違紀違法所得；將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴，所涉財物及孳息一并移送。

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