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【文/沃爾特·艾薩克森】

1.X.com將是一個能滿足所有金融需求的一站式商店

1999 年年初，表弟彼得·賴夫來馬斯克家發現他正在翻閱有關銀行系統的書，馬斯克解釋說：“我正在思考下一次創業該做什么。”他在加拿大豐業銀行的經歷讓他相信顛覆這個行業的時機已經成熟—他是對的。1999 年 3 月，他與一位銀行的朋友哈里斯·弗里克一起創辦了 X.com。

馬斯克對 CNN 編輯描述的那種選擇題，現在已經擺在他面前：像千萬富翁一樣生活，或者把籌碼留在牌桌上，創辦一家新公司。他選擇了一個折中的方案：向 X.com 投資 1200 萬美元，剩下的稅后約 400 萬美元留給他自己。

他對X.com的構想很宏大：它將是一個能滿足所有金融需求的一站式商店—銀行、線上支付、支票、信用卡、投資和貸款。交易將被即時處理，無須等待付款結算。

他的設想是，資金只是數據庫的一個條目，他要設計一種方法，讓所有的交易都能被實時地、安全地記錄下來，有點兒像現在區塊鏈能做的事情。“用戶從銀行取錢這個行為的背后有各種各樣的原因，如果我能解決這個問題，”馬斯克說，“那這家公司就變成了一個聚寶盆，成為一家匯聚數萬億美元的公司。”

他的一些朋友懷疑：如果給一家網上銀行起的名字聽起來像色情網站，能讓人放心把錢存在這里嗎？但馬斯克喜歡“X.com”這個名字。不像“Zip2”那樣自作聰明，“X.com”簡單、好記，用鍵盤很快就能敲出來。這讓他擁有了當時最酷的電子郵件地址：e@x.com。“X”將成為他為人和事物命名的首選字母—從公司到孩子都是如此。

馬斯克的管理風格與 Zip2 時期相比沒有變化，也不會有變化。他在深夜瘋狂寫代碼，在白天又表現得粗魯、不合群，導致他的聯合創始人弗里克和當時為數不多的同事要求馬斯克卸任首席執行官一職。有一次，馬斯克用一封電子郵件做出回應，信中倒是體現出他很有自知之明。“我本質上就是個強迫癥患者，”他寫給弗里克，“對我來說，重要的是贏，而且不是小打小鬧地贏。天知道我為什么是這樣一個人……從精神分析的角度來說，可能有一些至今沒有探明的領域左右了我的行為，或者干脆就是我的神經系統短路了。”

由于馬斯克擁有控股權，他占了上風，弗里克和大多數員工集體辭職。盡管內部動蕩，馬斯克還是能夠吸引到紅杉資本有頭有臉的負責人邁克爾·莫里茨對 X.com 進行重大投資。

莫里茨隨后還拉攏了巴克萊銀行和科羅拉多州一家社區銀行，三方成為合作伙伴，這樣 X.com 就能夠提供共同基金、擁有銀行特許經營權，并且由聯邦存款保險公司承保。28 歲時，馬斯克已成為創業圈的名人。在一篇題為“埃隆·馬斯克有望成為硅谷明日之星”的文章中，網絡雜志《沙龍》稱他為“當今硅谷的 IT 風云人物”。

從那時開始，馬斯克的管理策略之一就是給一個任務設定幾乎不可能完成的最后期限，然后鞭策同事們去實現。他在 1999 年秋就是這樣，宣布將在感恩節周末向公眾推出 X.com，一位工程師將之稱為“渾蛋之舉”。在這之前的幾周里，包括感恩節在內，馬斯克每天都在辦公室里徘徊，他緊張兮兮的，大部分晚上都睡在桌子底下，還搞得大家也把心提到了嗓子眼兒。

一位工程師在感恩節凌晨 2 點回家，上午 11 點就接到馬斯克的電話，要求他回來上班，因為另一位工程師通宵工作，“已經不能全力以赴地向前推進了”。在公司內部，大家怨聲載道，沖突不斷，但結果是成功的。產品上線的那個周末，所有同事一起走到附近的一臺自動取款機前，馬斯克插入了一張 X.com 的借記卡，現金呼嘯而出，整個團隊都在歡呼。

莫里茨認為馬斯克需要成熟管理者的監督，于是想說服他在下個月讓位，讓財捷集團的前負責人比爾·哈里斯擔任首席執行官。曾在 Zip2 發生的事情又重演了，馬斯克仍然擔任首席產品官和董事會主席，工作起來不要命的勁頭也一如既往。在一次與投資者的會面結束后，他去了食堂，他在那里擺了一些街機。“我們幾個人和埃隆一起玩《街頭霸王》，”首席財務官魯洛夫·博塔說，“他玩得滿頭大汗，你站在旁邊都能感受到他整個人迸發出來的那股能量和熱情。”

馬斯克開發了病毒式營銷技術，包括用戶“拉新人”就可以得到返現。他的愿景是讓 X.com 兼具銀行服務和社交網絡的屬性。和喬布斯一樣，在設計用戶界面時，他喜歡簡單的風格：“我反復打磨用戶界面設計，把開戶需要點擊鼠標的次數降到最少。”一開始用戶得填寫很長的表格，包括社會安全號碼和家庭地址。“我們為什么要讓用戶填這些？”馬斯克一直在念叨這一點，“刪掉這項！”他們實現了一項微小卻重要的突破，就是用戶不需要用戶名就能登錄，因為電子郵件地址能發揮同等的作用。實現增長的一大驅動力是一個起初他們認為沒什么大不了的功能：通過電子郵件給別人轉錢。用這項功能的人非常多，尤其是在拍賣網站eBay 上，用戶都想用簡單的方式付款給陌生的賣家。

2.如果當初留下來，PayPal 會是一家價值數萬億美元的公司

2000 年 3 月，PayPal與X.com合并完成，最大的股東馬斯克成為董事長。幾周后，他與列夫琴一起逼走了哈里斯，于是他又當上了首席執行官，從此他再也不需要什么成熟管理者的監督了。

兩家公司的電子支付系統也合并了，以 PayPal 的品牌名進行推廣，它成為該公司的主要產品并繼續保持快速增長。但做一款小眾產品滿足不了馬斯克的胃口，他想重塑整個銀行業。因此，他回歸初心，決定創辦一個能顛覆整個銀行體系的社交網絡。他告訴團隊：“我們必須做個決定，是瞄準大目標還是小目標。”有些人覺得馬斯克的這番構思是有缺陷的。里德·霍夫曼說：“我們在 eBay 上的用戶黏性很強。”霍夫曼是早期員工，后來是領英的聯合創始人。“馬斯克和蒂爾認為我們應該完全專注于這項業務，在這個交易細分市場做到龍頭老大。”

馬斯克堅持認為公司的名字應該是 X.com，PayPal 只是其附屬品牌之一。他甚至想重新給這個支付系統起名為 X-PayPal。當時有很多人反對，列夫琴尤其反對。PayPal 已經成為一個用戶信賴的品牌，就像一個能幫你掙錢的好朋友。

焦點小組的訪談結果顯示，X.com 這個名字會讓人聯想到色情網站，你既不會信任它，也不會在一家得體的公司里提到它。但馬斯克就是不聽勸，直到今天仍然如此。“如果你想成為一個小眾的支付系統，PayPal 這個名字肯定更合適，”他說，“但如果你想接管全球金融體系，那么 X 就是一個更好的名字。”

馬斯克和邁克爾·莫里茨去了紐約，看看他們是不是能挖到剛剛結束市長任期的魯迪·朱利安尼，讓他在政策方面給公司做一做規劃，指導他們該怎么開一家正經的銀行。但他們在走進他辦公室的那一刻，就知道沒戲了。“你就像走進了黑幫內部，”莫里茨說，“他身邊的親信都像暴徒一樣，他本人對硅谷沒有半點兒了解，但他和心腹們都迫不及待地想要搞錢。”他們還要求分走公司 10% 的股份，于是會面就這樣草草結束了。“他跟我們就不是一個星球上的人。”馬斯克告訴莫里茨。

馬斯克對公司進行了重組，從此沒有了獨立的工程部門，工程師將與產品經理通力合作。他將這一理念貫徹到特斯拉、SpaceX 和推特當中。

而后不久，馬斯克第二次被人趕出公司。他是一個目光遠大的人，但他不善于與人打交道。