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（觀察者網(wǎng)訊）美國硅谷銀行在3月10日宣布破產(chǎn)之后，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)又在12日以“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”為由關(guān)閉了簽名銀行。盡管美國政府一再強(qiáng)調(diào)銀行系統(tǒng)仍然“安全”，但三天內(nèi)兩家銀行倒閉，還是引起了美國社會(huì)對于金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。

《紐約時(shí)報(bào)》、《華盛頓郵報(bào)》等美媒13日發(fā)文稱，美國政府采取的舉措和拜登的緊急講話未能完全打消投資者和儲(chǔ)戶的顧慮，美國多地的銀行依然出現(xiàn)了客戶爭相提取存款、投資者拋售股票的現(xiàn)象。截至13日美股收盤，代表美國銀行業(yè)的KBW銀行指數(shù)下跌近12%，第一共和銀行股價(jià)暴跌60%，阿萊恩斯西部銀行下跌45%。

在拜登政府想盡辦法阻止危機(jī)蔓延的同時(shí)，圍繞硅谷銀行破產(chǎn)的“指責(zé)游戲”也迅速展開，該行倒閉前的首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾已經(jīng)成為“眾矢之的”。該行內(nèi)部人士批評稱，貝克爾公開宣布銀行虧損的行為是“愚蠢的”，“他的透明和直白把事情搞砸了”。

面對這場銀行破產(chǎn)危機(jī)，美聯(lián)儲(chǔ)是否還會(huì)在3月份繼續(xù)加息，已成為美國社會(huì)各界的關(guān)注焦點(diǎn)。對此，美國知名投資銀行高盛集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家12日預(yù)測，美聯(lián)儲(chǔ)官員可能會(huì)優(yōu)先考慮穩(wěn)定金融，暫停持續(xù)一年的激進(jìn)加息行動(dòng)。

《華盛頓郵報(bào)》：華盛頓的銀行救助措施未能打消疑慮

“拜登政府舉措未能消除焦慮情緒”

當(dāng)?shù)貢r(shí)間13日上午，美國總統(tǒng)拜登就銀行破產(chǎn)危機(jī)在白宮發(fā)表5分鐘的簡短講話，強(qiáng)調(diào)美國銀行系統(tǒng)仍然“安全”，并承諾將要求美國國會(huì)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)完善有關(guān)法規(guī)，以降低類似事件再次發(fā)生的可能性。

“美國人可以相信，銀行系統(tǒng)是安全的。你的存款將在你需要的時(shí)候出現(xiàn)。”拜登說，“全國各地在這些銀行有存款賬戶的小企業(yè)可以松一口氣了，因?yàn)樗麄冎雷约簩⒛軌蛑Ц端麄兊墓と说墓べY和賬單。”

拜登重申，納稅人不會(huì)承擔(dān)任何損失，但投資者和銀行經(jīng)理將承受相關(guān)后果。“他們在知情的情況下做出有風(fēng)險(xiǎn)的行為，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)沒有得到回報(bào)時(shí)，他的理算師就虧了錢。這就是資本主義的運(yùn)作方式。”

當(dāng)?shù)貢r(shí)間13日，美國總統(tǒng)拜登發(fā)表講話，堅(jiān)稱美國銀行體系仍然“安全” 圖自視覺中國

美國財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）已在12日發(fā)表聯(lián)合聲明，宣布所有受影響儲(chǔ)戶可以從13日開始支取所有存款。FDIC稱，作為硅谷銀行的接管方，該公司已成立圣克拉拉儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)國民銀行并將硅谷銀行全部投保存款轉(zhuǎn)移至該行。對于硅谷銀行未投保儲(chǔ)戶，該公司將于13日開始的一周內(nèi)向其提前派息。

美聯(lián)儲(chǔ)在前一天還宣布，銀行、儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)、信用合作社和其他符合條件的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以通過抵押美國國債、機(jī)構(gòu)債務(wù)和抵押貸款支持證券以及其他合格資產(chǎn)來獲取最長為期一年的貸款，以避免儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在面臨壓力時(shí)快速出售上述資產(chǎn)。美國財(cái)政部將從外匯穩(wěn)定基金中劃撥250億美元資金支持上述融資計(jì)劃。

但《紐約時(shí)報(bào)》、《華盛頓郵報(bào)》等美國媒體13日指出，美國政府的舉措和拜登的講話并沒有讓投資者和儲(chǔ)戶感到安心。在美國不同地區(qū)不同規(guī)模的銀行，客戶依然爭先恐后地提取存款，投資者則出于對銀行擠兌的擔(dān)憂，開始拋售銀行股票。

《紐約時(shí)報(bào)》舉例稱，向中小企業(yè)提供貸款的西太平洋合眾銀行試圖安撫客戶，強(qiáng)調(diào)可以通過現(xiàn)金、易于出售的證券、信貸等多種方式獲得140億美元現(xiàn)金，但該行依然遭遇了一波提款潮。監(jiān)管文件顯示，截至上周末，客戶已從該行提取了約7億美元的存款。

美國大大小小銀行的股價(jià)也在13日收盤時(shí)出現(xiàn)下跌。報(bào)道稱，代表美國銀行業(yè)的KBW銀行指數(shù)在收盤時(shí)下跌近12%，第一共和銀行股價(jià)暴跌60%，阿萊恩斯西部銀行下跌45%。

自硅谷銀行倒閉之后，美國多個(gè)地區(qū)性銀行的股價(jià)一路暴跌 《紐約時(shí)報(bào)》報(bào)道截圖

英國巴克萊銀行的分析師杰森·戈德堡（Jason Goldberg）表示，“銀行股投資者不喜歡不確定性，但目前這種問題非常多。令人擔(dān)心的是，股市信心不足也會(huì)導(dǎo)致儲(chǔ)戶信心不足。”

戈德堡分析稱，即使銀行股價(jià)與其資產(chǎn)負(fù)債表情況沒有直接關(guān)聯(lián)，投資者和儲(chǔ)戶往往還是會(huì)把市場表現(xiàn)作為衡量財(cái)務(wù)健康狀況的一個(gè)指標(biāo)。因此，儲(chǔ)戶喪失信心可能引發(fā)大量提款的行為，這可能會(huì)讓銀行承受巨大的負(fù)擔(dān)。

目前，美國政府仍然在研究要如何處理硅谷銀行。《華爾街日報(bào)》援引知情人士的消息稱，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)正計(jì)劃繼續(xù)為硅谷銀行尋找買家。

指責(zé)游戲開始：硅谷銀行CEO成眾矢之的

硅谷銀行在3月10日宣布倒閉，可以說是此次美國銀行危機(jī)的“導(dǎo)火索”。美國有線電視新聞網(wǎng)（CNN）稱，在美國政府采取緊急措施之后，圍繞硅谷銀行倒閉的“指責(zé)游戲”迅速開始，該行倒閉前的首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）成為了“眾矢之的”。

1983年在美國加利福尼亞州成立的硅谷銀行主要為風(fēng)投初創(chuàng)企業(yè)提供服務(wù)，憑借個(gè)性化的服務(wù)模式，該行40年來牢居科技和生命科學(xué)初創(chuàng)公司中最受歡迎的金融機(jī)構(gòu)之一，這使其成為了美國第十八大銀行，資產(chǎn)規(guī)模近2100億美元。

但在2022年，美聯(lián)儲(chǔ)開啟了激進(jìn)的加息政策，一年合計(jì)加息4.25%將基準(zhǔn)利率提升至4.5%，這導(dǎo)致債券價(jià)格下跌，商業(yè)銀行存款流失過快、融資成本增加，加之近期技術(shù)產(chǎn)業(yè)大幅裁員、風(fēng)險(xiǎn)投資減少，初創(chuàng)企業(yè)紛紛提走存款，硅谷銀行陷入困境。

為應(yīng)對持續(xù)流失存款的壓力，今年3月8日，硅谷銀行首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾向外界透露，該行將出售約210億美元證券資產(chǎn)，這將導(dǎo)致18億美元的虧損，并尋求通過出售股權(quán)募資22.5億美元。

美國硅谷銀行 圖自IC photo

這一消息立即引起市場對硅谷銀行兌付能力的質(zhì)疑，9日當(dāng)天硅谷銀行股價(jià)暴跌60%，市值蒸發(fā)94億美元。受恐慌情緒影響的投資者則紛紛涌入銀行提款，一天之內(nèi)就提走了420億美元。10日盤前交易時(shí)段，恐慌情緒的發(fā)酵又導(dǎo)致硅谷銀行股價(jià)暴跌68%。

在硅谷銀行自救的努力失敗之后，加州金融保護(hù)與創(chuàng)新部門最終在3月10日宣布接管硅谷銀行，理由是流動(dòng)性不足和資不抵債。

對于這起事件，金融行業(yè)人士一致將矛盾對準(zhǔn)了硅谷銀行CEO貝克爾。一名匿名的硅谷銀行員工13日接受CNN對話時(shí)稱，貝克爾公開銀行財(cái)務(wù)問題的行為是“愚蠢的”，“他們很透明，這和你通常看到的丑聞不同，但他們的透明和直白把事情搞砸了。”

這名硅谷銀行內(nèi)部人士表示：“人們都對這位CEO的愚蠢感到震驚。你做了40年的生意，卻告訴我們沒辦法私下融資20億美元？”

CNN：“太愚蠢了”，圍繞硅谷銀行的指責(zé)游戲開始了

《華爾街日報(bào)》：CEO給硅谷銀行帶來了快速崛起，以及更快速的衰落

美國耶魯大學(xué)首席執(zhí)行官領(lǐng)導(dǎo)力研究所負(fù)責(zé)人杰夫·索南菲爾德（Jeff Sonnenfeld）和研究主管斯蒂芬·田（Steven Tian）表示，硅谷銀行在8日宣布融資22.5億美元是“不必要的”，也沒有必要同時(shí)披露18億美元的虧損，因?yàn)樵撔挟?dāng)時(shí)擁有遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過監(jiān)管要求的充足資本。

他們指出，這“兩連擊”理所當(dāng)然地引發(fā)了廣泛恐慌，從而導(dǎo)致人們爭先恐后地提取存款。硅谷銀行的領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)當(dāng)受到批評，因?yàn)樗麄儭稗k事不力”。

但這兩位分析人士同時(shí)指出，美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾及其同事也應(yīng)該受到指責(zé)，“毫無疑問，硅谷銀行倒閉是美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)過度加息的直接結(jié)果。”

據(jù)路透社報(bào)道，硅谷銀行股東已在3月13日對貝克爾和首席財(cái)務(wù)官丹尼爾·貝克提起訴訟，要求硅谷銀行金融集團(tuán)賠償在2021年6月16日至2023年3月10日期間的損失。目前，這項(xiàng)集體訴訟已被提交至美國加州圣何塞的聯(lián)邦法院。