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【文/觀察者網(wǎng) 熊超然】去年春季，硅谷銀行、簽名銀行和第一共和銀行等美國銀行相繼破產(chǎn)倒閉，引發(fā)了金融市場(chǎng)劇烈震蕩，也令眾多投資者感到無比恐慌。如今，噩夢(mèng)又將上演？

據(jù)美國有線電視新聞網(wǎng)（CNN）、“Axios新聞網(wǎng)”當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月26日?qǐng)?bào)道，美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）當(dāng)天宣布，賓夕法尼亞州監(jiān)管機(jī)構(gòu)當(dāng)天已關(guān)閉共和第一銀行（Republic First Bank），這是美國今年首家倒閉的銀行。

“總部位于費(fèi)城的共和第一銀行（過往以共和銀行的名義經(jīng)營(yíng)，Republic Bank），今天被賓夕法尼亞州銀行及證券部門勒令關(guān)閉，并指定由FDIC接管。為保護(hù)存款人，F(xiàn)DIC與富爾頓銀行（Fulton Bank）達(dá)成協(xié)議，將幾乎承擔(dān)和收購共和第一銀行的所有存款和資產(chǎn)。”FDIC在一份聲明中表示。

資料圖：共和第一銀行外景

CNN和與“Axios新聞網(wǎng)”都指出，與去年破產(chǎn)倒閉的一系列銀行相比，共和第一銀行的規(guī)模要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小得多。據(jù)FDIC介紹，截至今年1月底，共和第一銀行的總資產(chǎn)約為60億美元，存款總額約為40億美元。

CNN介紹稱，需要注意的是，共和第一銀行是一家獨(dú)立于第一共和銀行（First Republic Bank）的實(shí)體，第一共和銀行是一家總部位于舊金山的商業(yè)銀行，于2023年5月倒閉，其大部分資產(chǎn)被出售給了摩根大通。

FDIC表示，共和第一銀行在新澤西州、賓夕法尼亞州和紐約州的32家分行，會(huì)在當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月27日或4月29日正常營(yíng)業(yè)時(shí)間重新開業(yè)，而那些在共和第一銀行有存款的人，將成為富爾頓銀行的儲(chǔ)戶，該機(jī)構(gòu)的存款保險(xiǎn)為每位儲(chǔ)戶提供最高25萬美元的保障。

FDIC稱，共和第一銀行是自2023年11月艾奧瓦州的公民銀行（Citizens Bank）倒閉以來，美國首家倒閉的銀行。彭博社本周早些時(shí)候則報(bào)道稱，F(xiàn)DIC早已接洽了共和第一銀行這家地區(qū)性銀行的買家。

“Axios新聞網(wǎng)”介紹，截至2023年年底，共和第一銀行的權(quán)益價(jià)值（資產(chǎn)價(jià)值減去負(fù)債價(jià)值）為9600萬美元，但這一數(shù)字沒有考慮到其債券投資組合按市值計(jì)價(jià)的2.62億美元損失。

兩家名稱相似的美國地區(qū)性銀行——共和第一銀行（左）和第一共和銀行，均已倒閉

今年3月，一項(xiàng)耗資3500萬美元、針對(duì)共和第一銀行的救援計(jì)劃宣告失敗。FDIC估計(jì)，由于該銀行的倒閉，存款保險(xiǎn)基金（DIF）的損失將達(dá)到6.67億美元，與其他替代方案相比，富爾頓銀行的收購，會(huì)是最低成本的解決方案。

CNN指出，總部位于費(fèi)城的共和第一銀行倒閉之際，由于利率上升損害了依賴信貸的行業(yè)，美國地區(qū)性銀行正處于動(dòng)蕩時(shí)期。“Axios新聞網(wǎng)”則指出，美聯(lián)儲(chǔ)的加息動(dòng)作導(dǎo)致許多銀行的資產(chǎn)價(jià)值大幅縮水，當(dāng)其他銀行像共和第一銀行那樣虧損時(shí)，也可能面臨倒閉。“共和第一銀行的規(guī)模小到可以倒閉，其所有儲(chǔ)戶也不會(huì)賠錢，但其失敗表明，美聯(lián)儲(chǔ)的加息在繼續(xù)損害銀行資產(chǎn)價(jià)值”。

美媒的報(bào)道也都提到去年那一波令世界震驚的“美國銀行危機(jī)”，當(dāng)時(shí)硅谷銀行和簽名銀行的倒閉，分別是美國歷史上第二大和第三大的銀行倒閉事件，不僅令銀行股承受巨大壓力，也讓投資者對(duì)銀行業(yè)失去信心，同時(shí)這還引發(fā)外界對(duì)于一些規(guī)模較小的地方性銀行能否生存下來的疑慮。

去年3月17日，《華爾街日?qǐng)?bào)》援引一篇學(xué)者論文指出，部分經(jīng)濟(jì)學(xué)家研究估算了美國各家銀行在美聯(lián)儲(chǔ)暴力加息中的損失，他們發(fā)現(xiàn)美國有多達(dá)186家銀行極可能存在和硅谷銀行類似的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)他們的計(jì)算，如果沒有其他政府干預(yù)或資本重組，這些銀行肯定存在擠兌的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

去年3月13日，美國加州，美國硅谷銀行破產(chǎn)后，民眾在硅谷銀行外排長(zhǎng)隊(duì)取款。圖自IC photo

“我們將經(jīng)歷一場(chǎng)比1929年更大、更嚴(yán)重的大蕭條。作為證據(jù)，銀行已經(jīng)開始倒閉了！”去年3月11日，美國前總統(tǒng)特朗普在社交媒體上這樣表達(dá)了他對(duì)于硅谷銀行等美國銀行接連倒閉的看法，他將拜登比作“現(xiàn)代版胡佛”，直指美國面臨一場(chǎng)比1929年大蕭條更嚴(yán)重的危機(jī)。

不過，美國總統(tǒng)拜登當(dāng)時(shí)卻表示，他認(rèn)為美國銀行業(yè)危機(jī)已經(jīng)平息，他還發(fā)表了一份聲明，對(duì)美國民眾和企業(yè)“信心喊話”，稱美國的銀行體系在政府的“果斷行動(dòng)”之下已變得“更加彈性和穩(wěn)定性”。對(duì)于那些管理不善、制造混亂的銀行高管，拜登也敦促監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國會(huì)嚴(yán)厲打擊。

值得注意的是，作為“股神”巴菲特的黃金搭檔和幕后智囊，已故的伯克希爾·哈撒韋公司（Berkshire Hathaway）副董事長(zhǎng)查理·芒格（Charlie Munger）去年5月就曾警告稱，美國商業(yè)房地產(chǎn)市場(chǎng)似乎也“暗流涌動(dòng)”，正醞釀一場(chǎng)“風(fēng)暴”，隨著房地產(chǎn)價(jià)格的下跌，美國銀行業(yè)“已充斥著商業(yè)房地產(chǎn)不良貸款”。

雖然當(dāng)時(shí)芒格并未明說，但英國《金融時(shí)報(bào)》就指出，由于一些銀行的商業(yè)房地產(chǎn)貸款中潛藏風(fēng)險(xiǎn)，因此向來傾向于在金融動(dòng)蕩期支持美國銀行業(yè)的伯克希爾公司，在這輪銀行危機(jī)中仍保持觀望態(tài)度，并未出手注資。

與此同時(shí)，除了芒格這位“身經(jīng)百戰(zhàn)”的投資者之外，當(dāng)時(shí)華爾街眾多知名大行也都紛紛發(fā)出警訊，認(rèn)為當(dāng)前美國地區(qū)性銀行的危機(jī)正蔓延到商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)，商業(yè)地產(chǎn)可能成為繼銀行危機(jī)后的下一個(gè)“暴雷行業(yè)”。

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