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人民幣定存利率競(jìng)高達(dá)18.1%？

香港眾安銀行近期推出的一項(xiàng)活動(dòng)引發(fā)了廣泛關(guān)注。據(jù)眾安銀行官網(wǎng)消息，用戶只需完成兌換人民幣和兌換美元的任務(wù)，即可獲得7天人民幣定存加息券，享受18.1%的年利率，以及1個(gè)月美元定存加息券，年利率為6.5%。

無獨(dú)有偶，為吸引高凈值內(nèi)地投資客，渣打銀行也針對(duì)其私人理財(cái)客戶和白金外匯會(huì)員推出了高利率的短期定存產(chǎn)品，其中港元和美元的7天短期定存年利率均為10%，人民幣為11%，加幣、英鎊、澳元?jiǎng)t可享受最高的13.8%利率。

官網(wǎng)介紹顯示，渣打銀行的“優(yōu)先私人理財(cái)”開戶要求為，客戶在渣打銀行的每月存款與投資總額的日均余額須達(dá)到并持續(xù)維持在港幣800萬元（約合人民幣740萬）或以上。

這并非是高利率跨境存款產(chǎn)品首次引發(fā)關(guān)注。早在三月，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》正式實(shí)施不久，多家香港銀行便推出了利率高達(dá)6%乃至于10%的存款產(chǎn)品。如中銀香港推出的跨境理財(cái)通存款產(chǎn)品，1個(gè)月人民幣定期存款的年利率是6%，3個(gè)月人民幣定期存款的年利率是5%；港幣和美元定期存款的利率也都很高。還有外資銀行推出的1個(gè)月美元定期存款，年利率高達(dá)10%。

當(dāng)時(shí)，針對(duì)香港銀行推出的高利率產(chǎn)品，中國(guó)銀行深圳市分行個(gè)人數(shù)字金融部副總經(jīng)理潘定曾分析道，“這些產(chǎn)品往往是港澳機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)推廣行為，它是短期限的，針對(duì)新客的特別優(yōu)惠產(chǎn)品。這種產(chǎn)品的好處是它能吸引客戶過來辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)為客戶提供快速體驗(yàn)港澳市場(chǎng)、體驗(yàn)跨境融資的機(jī)會(huì)。”

銀行人士補(bǔ)充道，在香港，對(duì)新產(chǎn)品、新客戶進(jìn)行較大力度的推廣，給予較多的優(yōu)惠，也是一種比較常見的營(yíng)銷方式。

招聯(lián)首席研究員 董希淼認(rèn)為，“跨境理財(cái)通”南向通推出超高利率存款產(chǎn)品，應(yīng)該是相關(guān)銀行的短期促銷行為，不具有普遍性。他們的目的是通過存款吸引更多的內(nèi)地客戶。

據(jù)悉，“跨境理財(cái)通”是指粵港澳大灣區(qū)的內(nèi)地和港澳投資者，可以通過銀行體系建立的封閉式的資金管道，跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或者理財(cái)產(chǎn)品。這項(xiàng)業(yè)務(wù)開通于2021年，當(dāng)時(shí)被稱作1.0版本，今年2月底，新修訂的“跨境理財(cái)通”2.0正式實(shí)施。其中，“跨境理財(cái)通”2.0對(duì)投資者準(zhǔn)入條件、個(gè)人投資者額度、業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍等方面進(jìn)行了優(yōu)化。

2022年1月20日，香港中環(huán)街頭的“跨境理財(cái)通”廣告。 / 視覺中國(guó)

新規(guī)實(shí)施一月，內(nèi)地投資客新增2.43萬人

據(jù)中國(guó)人民銀行廣東省分行網(wǎng)站消息，4月23日，人民銀行廣東省分行披露2024年3月跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)情況。

數(shù)據(jù)顯示，3月粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增24288人，境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃20574筆，金額131.06億元。而2月時(shí)，新增個(gè)人投資者僅2391人，環(huán)比增長(zhǎng)9.16倍。

其中，港澳地區(qū)新增1051人參與北向通，銀行辦理北向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)454筆，跨境匯劃金額0.18億元；內(nèi)地新增23237人參與南向通，銀行辦理南向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)20120筆，跨境匯劃金額130.88億元。

截至2024年3月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者9.77萬人，包括港澳投資者4.74萬人，內(nèi)地投資者5.03萬人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃6.98萬筆，金額283.89億元。

數(shù)據(jù)顯示，在投資持倉產(chǎn)品方面，截至2024年3月末，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者購(gòu)買投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元。其中，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元，包含理財(cái)產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元；南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。

匯豐中國(guó)副行長(zhǎng)兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀在接受第一財(cái)經(jīng)對(duì)話時(shí)表示，根據(jù)過去一年的觀察發(fā)現(xiàn)，客戶中“南向通”投資大多流向存款類資產(chǎn)，“北向通”投資則傾向選擇混合型基金和債券型基金等產(chǎn)品，分散投資本地市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

“在當(dāng)前市場(chǎng)不確定性增加的情況下，人們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有所增強(qiáng)。越來越多高凈值客戶重新審視資產(chǎn)的安全性，理財(cái)態(tài)度和過去相比變得更偏穩(wěn)健，希望通過多元化的資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。”陳慶耀說。

專家提醒：注意投資風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)銀行深圳市分行副行長(zhǎng)劉曉暉提醒道，投資者購(gòu)買產(chǎn)品前，要重點(diǎn)關(guān)注投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適配性，充分了解產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們也建議廣大投資者，務(wù)必選擇獲得業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的金融機(jī)構(gòu)，購(gòu)買合資格的投資產(chǎn)品。

招聯(lián)首席研究員 董希淼補(bǔ)充道，內(nèi)地和港澳地區(qū)金融市場(chǎng)、金融制度和金融產(chǎn)品差異較大。投資者應(yīng)該更多了解跨境金融市場(chǎng)制度和產(chǎn)品的不同，比如香港地區(qū)股市沒有漲跌幅限制，股票、基金等產(chǎn)品波動(dòng)往往較大。投資者需要在了解的基礎(chǔ)上根據(jù)自己的投資能力、投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過“跨境理財(cái)通”等進(jìn)行理性投資。

（觀察者網(wǎng)綜合中國(guó)人民銀行廣東省支行網(wǎng)站、央視新聞客戶端、第一財(cái)經(jīng)及其他公開資料。）

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