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【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 王勝】

你知道，我們網(wǎng)絡(luò)鍵盤(pán)俠很忙的，國(guó)際國(guó)內(nèi)這么多大事發(fā)生，什么南海、薩德、房地產(chǎn)、外匯儲(chǔ)備，都需要我們關(guān)心。當(dāng)然平時(shí)我們還要上班搬磚，所以有些小事呢確實(shí)關(guān)心不過(guò)來(lái)，比如前段時(shí)間突然爆出的英達(dá)涉嫌洗錢(qián)的新聞。

（據(jù)新華國(guó)際報(bào)道，英達(dá)和妻子在美國(guó)四家銀行開(kāi)設(shè)6個(gè)賬戶，以每次低于一萬(wàn)美元、分五十次存入他們聯(lián)名的英航賬戶，總額共計(jì)46.44萬(wàn)美元，被罰17.6萬(wàn)美元。

最新消息是英達(dá)26日接受媒體采訪稱，他沒(méi)洗錢(qián)，也沒(méi)被捕。他的錢(qián)都是“一個(gè)節(jié)目一個(gè)節(jié)目，一個(gè)戲一個(gè)戲掙來(lái)的，屬于正當(dāng)收入”，沒(méi)有必要去洗。他承認(rèn)自己確實(shí)有違規(guī)存錢(qián)，但案件性質(zhì)只是經(jīng)濟(jì)糾紛，而非刑事案件。）

這個(gè)事情是人家私事。我們鍵盤(pán)俠也是講道德的，雖然他是名人，但是人家的私事我們一般也不評(píng)論。但是我看了一些報(bào)道之后，關(guān)于這件事情老覺(jué)得搞不清楚，怎么我去美國(guó)存?zhèn)€錢(qián)，這么兇險(xiǎn)？按照有些人支持的我們中國(guó)凡事都應(yīng)該向美國(guó)學(xué)習(xí)的觀點(diǎn)，那我在國(guó)內(nèi)存錢(qián)是不是也要謹(jǐn)慎點(diǎn)？

洗錢(qián)嫌疑長(zhǎng)什么樣？

要講清楚這件事情，其實(shí)很容易，但是需要一點(diǎn)背景知識(shí)，我們需要先大概了解下洗錢(qián)是怎么回事。

洗錢(qián)就是把來(lái)源不合法的錢(qián)通過(guò)各種方式變成：看起來(lái)，來(lái)源合法的錢(qián)。

舉個(gè)例子比較好理解。比如白老師，通過(guò)販毒賺了很多錢(qián)，這些錢(qián)都是現(xiàn)金。這些錢(qián)不能直接花，不然別人就會(huì)疑惑，你一個(gè)老師怎么有這么多錢(qián)？白老師怎么做呢，他搞了個(gè)洗車(chē)店，每天不管有沒(méi)有人來(lái)洗車(chē)，他不停的通過(guò)收銀機(jī)存自己販毒賺的錢(qián)。雖然他這個(gè)洗車(chē)店可能實(shí)際上一天也沒(méi)有什么生意，但是從賬面上看，收入很不錯(cuò)，這樣這錢(qián)就從販毒收入變成了洗車(chē)收入。

這是非常傳統(tǒng)但是仍然好用的方式。如果你發(fā)現(xiàn)周?chē)行┑辏刻鞗](méi)什么人沒(méi)什么生意，但是老板開(kāi)開(kāi)心心的一直開(kāi)著門(mén)，那你不妨再多留意下。

當(dāng)然現(xiàn)在用現(xiàn)金的人越來(lái)越少了，所以洗錢(qián)的方式也在與時(shí)俱進(jìn)。只要你對(duì)有些生意感覺(jué)看不懂，比如為什么某個(gè)市場(chǎng)突然火爆，動(dòng)不動(dòng)就有人在里面收入上千萬(wàn)，或者動(dòng)不動(dòng)就給用戶多少多少補(bǔ)貼，你也可以多研究研究。

老白是個(gè)沒(méi)什么錢(qián)的人，突然大手大腳花錢(qián)會(huì)讓別人疑惑。如果他本來(lái)就有錢(qián)，那么是不是可以把這些現(xiàn)金直接存到銀行呢？

可以，但是會(huì)觸發(fā)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)。一般來(lái)說(shuō)，各國(guó)都會(huì)有一個(gè)警戒線，如果一個(gè)賬戶突然有大筆資金進(jìn)出，銀行是有義務(wù)監(jiān)測(cè)和上報(bào)這些交易的。比如美國(guó)的銀行就對(duì)單次超過(guò)1萬(wàn)美元的現(xiàn)金存款進(jìn)行監(jiān)測(cè)和報(bào)告。這種報(bào)告主要的作用是搞清楚這些錢(qián)的來(lái)源是不是合法，是不是在洗錢(qián)。中國(guó)銀行也是一樣，如果你的賬戶突然有大額金額往來(lái)，也是要上報(bào)告的。

這個(gè)規(guī)定一出，別人自然會(huì)想，那我多分幾次存，每次都低于1萬(wàn)美元不就行了？所以傳統(tǒng)上，洗錢(qián)還有比較重要的一步，就是把這些大量的不合法資金，多花點(diǎn)時(shí)間通過(guò)分流的方式，存到很多銀行賬戶中。

銀行自然也不傻，對(duì)于這種情況當(dāng)然也是進(jìn)行反洗錢(qián)監(jiān)管的。具體名詞就不說(shuō)了，這些小事我們知道個(gè)大概意思就行了。

好了，這樣我們就明白為什么英達(dá)的行為被很多人認(rèn)為是有洗錢(qián)的嫌疑。他這個(gè)動(dòng)作在銀行看起來(lái)，就明顯是在進(jìn)行這一步。

為什么我們要反洗錢(qián)呢？很簡(jiǎn)單，洗錢(qián)的前提是因?yàn)橛写罅縼?lái)源不合法的錢(qián)。通常比較嚴(yán)重的違法行為，比如詐騙、黑社會(huì)組織、走私、恐怖活動(dòng)、毒品活動(dòng)，腐敗等等都會(huì)跟洗錢(qián)行為聯(lián)系在一起。

所以我們也能理解為什么如果英達(dá)被認(rèn)定為洗錢(qián)的話可能會(huì)有嚴(yán)重的后果。洗錢(qián)本身是一個(gè)問(wèn)題，但是你為什么要洗錢(qián)，就是另外一個(gè)更加嚴(yán)重的問(wèn)題了。

那么實(shí)際上英達(dá)是在洗錢(qián)么？之前我說(shuō)過(guò)，我是不相信的，冒著這么大風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)這么大勁，就洗幾十萬(wàn)美金，正常人都知道這是不可能的。英達(dá)自己接受媒體采訪也澄清了。如果他說(shuō)的屬實(shí)，英達(dá)這次只是違背了銀行對(duì)于現(xiàn)金存款監(jiān)管的申報(bào)規(guī)定而已，實(shí)際上沒(méi)有傳說(shuō)中那么嚴(yán)重的后果。

我粗粗看了些相關(guān)報(bào)道有些感受，就是這個(gè)不復(fù)雜也不是很重要的事情，很多報(bào)道要把它講的非常仔細(xì)，后果講的非常嚴(yán)重，而且還要跟在美國(guó)逃稅扯上關(guān)系，為什么呢？

后來(lái)大概明白了，因?yàn)檫@些報(bào)道不少是美國(guó)移民專家寫(xiě)的。你懂了吧？美國(guó)政策這么復(fù)雜，你自己搞很容易出事的！

如何跟美國(guó)逃稅扯上關(guān)系？

美國(guó)的政策很多時(shí)候在世界上確實(shí)比較獨(dú)特，而跟我們中國(guó)相比，有些方面差別卻很大。我們以稅收為例。

2015年度，美國(guó)國(guó)稅局大概收了3.3萬(wàn)億美金的稅，其中大概1.8萬(wàn)億美金是個(gè)人所得稅。公司所得稅呢，不到4千億美金。社保稅呢，收了1萬(wàn)億美金。其他還有就是不動(dòng)產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅之類(lèi)的2千億美金。

直觀一點(diǎn)看比例是這樣的：