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聞博：硅谷銀行成不了“雷曼第二”，但破產原因我們并不陌生
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聞博注冊金融風險管理師（FRM）、時事觀察者
最后更新: 2023-03-14 11:24:59金融危機又要來了嗎？
以目前的情況來看，SVB和紐約簽字銀行的關閉可以說是近期重大事件，已經震動了銀行業，并引發了對金融系統穩定性的擔憂。這兩家銀行是科技公司和加密貨幣公司最大和最突出的貸款人之一，它們的倒閉使許多客戶和債權人陷入困境。
然而，現在還很難說是否會引發更深層次的危機，影響其他銀行或市場。
目前暴露出來的資金缺口有限，美國政府和監管部門已經迅速采取了救市行動填補缺口，以安撫儲戶并防止事態擴散和危機蔓延。
美聯儲、財政部和聯邦存款保險公司宣布了緊急措施，以支持所有的存款，提供流動性支持，促進有序的解決和監測市場發展。拜登也表示，他會與國會合作，通過立法來加強金融監督和消費者保護。
鑒于拜登本人并不具備深厚的金融背景，估計他的決策也不會偏離目前銀行業與行業監督機構的決策建議。并且，明年的美國大選也很大程度上取決于今年的經濟形勢，因此雖然情況嚴重，但美國當局為了各種利益，也有動機進行積極協調、應對和干預，以控制損失、恢復信心。結果如何將取決于這些措施的效果如何，以及是否有任何不可預見的沖擊或并發癥可能使危機惡化。
同樣，此事對亞洲金融市場及其穩定性的影響將是負面的，但還是比較有限；主要的傳播渠道是通過貿易、投資和市場情緒波動。
貿易方面，這兩家銀行是在亞洲有大量業務和客戶的科技公司和加密貨幣公司的主要貸款人。它們的失敗可能會擾亂這些行業的供應鏈、支付和融資運行，影響亞洲的出口商和進口商。
投資方面，這兩家銀行也是亞洲初創企業的積極投資者，特別是在金融技術、電子商務和生物技術領域。它們的倒閉可能會減少這些企業的資金供應，并降低其估值和退出機會。
市場情緒上，可能會削弱投資者對美國銀行系統的信心，并引發全球投資者向安全地帶逃離。這可能會導致一些亞洲經濟體的資本外流、貨幣貶值和借貸成本上升，特別是那些基本面較弱或對美國市場風險較高的經濟體。
然而，這些影響可能會被幾個因素所緩解，比如：
1.美國市場對問題的有效遏制，阻止危機蔓延；
2.亞洲經濟體的復原力，疫情基本結束后，這些經濟體都恢復得不錯；
3.亞洲貿易和投資伙伴本來就更具多樣化；
4.大多數亞洲中央銀行充足的外匯儲備和政策緩沖；
5.對黃金的強勁需求，這是亞洲投資者的傳統避險資產。
因此，雖然短期內可能會有一些波動和不確定性，但亞洲金融市場有望保持穩定，并經受住硅谷銀行和紐約簽字銀行破產所帶來的沖擊。
對中國金融市場來說，硅谷銀行的風險事件也具有相當大的參考意義。
對于經常關注金融新聞的讀者來說，想必對去年以來存款總量不斷上升以及越來越多的大規模提前還貸并不陌生。可以說，這和硅谷銀行在2020年出現存款大量增加，而同時又很難借出貸款的情況是非常相似的。
特別是考慮到硅谷銀行和一些地方的村鎮銀行在各自的金融系統中都算不大不小的金融機構，又在一定程度上處于監管的焦點之外，因此它們所面臨的系統性問題也是類似的。
雖然眼下的基本經濟和金融形勢決定了我們短期內不會出現大幅加息的情況，但是美國的前車之鑒對我國的金融業和監管部門仍具有不可忽視的借鑒意義。
本文系觀察者網獨家稿件，文章內容純屬作者個人觀點，不代表平臺觀點，未經授權，不得轉載，否則將追究法律責任。關注觀察者網微信guanchacn，每日閱讀趣味文章。
- 原標題：聞博：不添油加醋地說一下硅谷銀行危機是怎么回事 本文僅代表作者個人觀點。
- 責任編輯: 李泠
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