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路透社記者：

去年新增貸款和融資總量都創記錄，今年貨幣政策轉向穩定中性，而且強調防范風險，這種情況下今年信貸的增長勢頭會不會得到一些遏制？另外，去年住房貸款在新增貸款接近40%的比例，今年會不會有所改變？連帶問一下，利率水平會不會進一步上升？謝謝。

周小川：

這個問題是一連串的問題。我記得你一開始說的是去年社會融資總量、信貸增長，這大概都是12、3%左右的速度。一方面，中國經濟還是有潛力繼續增長，另一方面，從整個國際情況來看，G20也在號召20國進一步努力促進經濟的復蘇，在原有基礎上將GDP增長再提高一些。

從今年政府工作報告情況來說，我們定的數字是M2增長12%左右，這是一個預期數字，并不是任務指標。另外，在社會融資和信貸方面也大致按照這個速度進行掌握。這是根據全球經濟和中國自己的經濟情況來制定的。

與此同時，在執行過程中還要根據經濟的反饋數據、經濟的實際情況進行適度微調。我們認為，總理政府工作報告所提出的意見、數字是符合中國實際情況的。同時，我們也聽到兩會代表都支持這個想法。

至于結構上的問題，說起來就比較多一些。去年，房地產信貸里面增長比較快的主要是個人購房貸款。個人購房貸款的增長，一方面有助于居民買房子，同時，在一些城市特別是三四線城市住房庫存比較多，有助于降庫存。

但是反過來說，在一二線城市又容易使住房價格上升。總體上來看，個人通過住房貸款購房以后，實際上資金就轉到開發商。房地產開發是一個很長的產業鏈，會帶動一系列產業供給，所以這個貸款不能簡單看作是買房子，實際上會傳遞到相當大的產業鏈上。

同時，這個產業鏈還帶動與它相平行的一些產業鏈，比如家用電器等。我就不多說了。總體來說，住房貸款在中國還會以相對比較快的速度發展，但是確實要適當平衡。隨著住房產業的政策調整，估計會適當放慢。

南方都市報記者：

去年G20發布了數字普惠金融高級原則，我們都知道，數字鴻溝出現。請問周小川行長，數字鴻溝是否會影響到數字普惠金融體系建設？關于推進數字普惠金融，下一步央行將有哪些具體的規劃和政策？謝謝。

周小川：

在去年G20峰會中，一個是把數字技術、普惠金融兩個結合起來，同時還有綠色金融等議題。普惠金融，在G20場合已經講了若干年了，意思就是全球經濟危機以后，經濟發展更多地依靠新興市場和發展中國家。因此，希望金融服務能夠更多地惠及大眾。

同時，在整個經濟復蘇過程中，也不能僅看著塊頭大的一些老牌的發達國家，還要把更多的資源引導到發展中國家，特別是面向弱勢群體。金融服務就應該更多向這個方向傾斜，金融服務里面也包括像農村信用社、服務“三農”、社區金融服務、各種支付手段等內容。但是，全球普遍共識認為，真正對社區和偏遠地區最有效的辦法就是利用數字技術，也就是利用網絡，利用移動設備，像手機等。這是最有效的辦法，全球若干國家也都有一些經驗。

因此，在這個方面，央行和業界共同促進這個領域的發展，更主要的是業界，這包括傳統的金融行業，特別是銀行業、小型金融機構更好地為基層服務。

從政府和央行的角度來說，希望在這方面給他們一定的激勵機制，有助于他們往這個方向發展。除了已經存在的金融機構以外，還有要鼓勵科技類企業向這個方向發展，同時也向這個領域提供技術支持。這樣的話，就會逐步改變貧窮偏遠地區金融服務差、基層金融服務不足的現象。

從全球經驗比較起來看，大家注意過幾個地方的經驗。比如，可能有的同志也知道，像肯尼亞利用手機發展普惠金融，其中包括支付服務。在中國，這方面的數字也非常令人鼓舞。聯合國有一個普惠金融的組織，這個組織把普惠金融排了若干個指標，這些指標表明，中國還是相當不錯的，特別是同新興市場國家比較起來相當不錯。

但是，我們應該感到潛力確實比較大，科技力量發揮不充分，還有很多政策、制度方面的障礙，要通過改革開放和學習全球各個地方好的經驗，進一步推廣普惠金融，也是把它作為我們做好黨中央、國務院所抓的扶貧攻堅，總理《政府工作報告》當中專門提出的扶貧攻堅任務的一項主要內容。

在激勵機制方面，除了一些具體的政策，其中還有一條就是，我們在貨幣政策中有一些結構性信貸政策的傾斜，包括像扶貧再貸款等等，也在這方面給予支持。

易綱：

剛才周行長說到，中國在這方面還是發展的比較靠前，我們現在強調，在農村和邊遠地區提供存款、貸款、匯款、支付、保險、查詢等基礎金融服務，能夠讓農村廣大地區的老百姓有金融服務。在這個過程中，還要注意金融安全，也就是說，把安全放在一個首要的位置。

存款、貸款、匯款、查詢、保險等這些基本的金融服務都能夠到達廣大農村和邊遠地區，在扶貧攻堅和供給側結構性改革過程中發揮積極的作用。

財新記者：

請問周行長一個問題，外匯儲備從峰值4萬億美元到現在大概3萬億美元左右，您怎么看這樣一個現象？這是不是意味著我們的藏匯于民的內涵發生變化？我們下一步會不會在外匯流出方面，也采取一些措施，我們將怎樣應對這個問題？謝謝。

周小川：

外匯儲備涉及的因素比較多，我就說兩點。一是我們國家外匯儲備在亞洲金融危機以后，開始比較快向上增長。大概是2002年，特別是2002年下半年以后，開始比較快的增長。

同時，國際上也有一些摩擦，人家覺得你也太多了，我們自己都認為沒有必要搞那么多。但是，一旦往這個方向走，慣性很大，所以沖高到了4萬億左右。其實沒有必要搞那么多。另外，這里面也有部分大家認為是熱錢的。

第二個就是國際貨幣基金組織對全球資本流動有一個分析。金融危機以來，由于發達國家普遍采取了經濟刺激計劃、貨幣寬松，特別是數量型的貨幣寬松計劃，就是QE，美國、歐洲、日本都有。

這樣導致有放出去的大量流動性，變為了從發達國家向新興市場國家的資本流出。新興市場是資本流入的，流入的這些錢，有一些并不是像外商直接投資這類實體性的投資，而是金融性的資金流動，國際貨幣基金組織估計的是4.2萬億美元。這些至少1/3流到了中國，也許有人說比這個還多一些。這些錢的穩定性實際上也是比較差的。

所以，在一些發達經濟體開始復蘇以后，市場就開始變化了，有相當一部分資金就會流回去。因此，我們會看到不只是中國有一些外匯資金流出，也有一些其他新興市場國家，大的新興市場基本都有流出，像俄羅斯、巴西、南非、印度。

在這種情況下，外匯儲備有所下降，這個事大家可以一分為二來看。一方面，我們看看在資本流動方面，是不是哪些地方做的不好，一些政策可能過去執行不嚴，我們就在這方面做一些改進。另外一個方面，外匯儲備下降也是一個正常的現象，因為我們本來也不想要那么多，所以適當的有所下降，也沒有什么不好的。

易綱行長過去說，儲備的東西是干什么的？儲備的東西就是要留著用，而不是攢著看的，所以這也是一種正常的事。

同時，我們也看到，當前3萬億左右的外匯儲備總量是全球第一位的，而且遠遠超出第二位。因此，在政策制定方面，我們是平常心，即使有問題要解決，也不要把這個事看的得太嚴重，不要反應過度。老實說，可能會有個別環節也有反應過度的問題，我們會盡快理順。

易綱:

使用外匯儲備和維護人民幣匯率基本穩定的整個過程，是利大于弊，對中國和對國際社會都有好處。有的朋友問過我，說外匯儲備是不是動用了就什么都沒有了。我在這兒跟朋友解釋一下，我們賣出美元都收回了等價人民幣，不是說外匯儲備都打水漂了，這是一個等價交換的過程。

另外，在這個過程中，實際上也尊重了市場規律，就是說在維護人民幣匯率基本穩定的過程中，還是遵照市場規律的，人民幣匯率還是保持彈性的。因為人民幣匯率保持彈性，使得市場的信號得以發揮，而且匯率的彈性，也是我們維護國際收支基本平衡的一個穩定器和調節器。在這個過程中，市場信號得以體現。

最后，人民幣去年加入了國際貨幣基金組織特別提款權籃子，人民幣在國際貨幣體系中，有著制度性的話語權。人民幣加入特別提款權籃子以后，已經到了國際貨幣的第一梯隊，就是人民幣和美元、歐元、日元、英鎊在第一梯隊里。在這個時候，我們可以進一步考慮，怎么樣優化儲備的水平，有一個綜合的考慮。

總的看這個事，一個是匯率的平穩是一個好事，對中國、對世界都有好處，另外在這個過程中，又尊重了市場的價格調節機制，整個過程是平穩的。謝謝。

潘功勝：

因為在這個過程中，中國對外資產持有主體發生了結構性變化。前幾年，中國對外資產的主體，基本都是官方外匯儲備形成的。這些年，看到市場主體所持有的對外資產在慢慢增長。

前幾年，官方外匯儲備所形成的對外資產大概占到70%、80%，到去年年底，官方的外匯儲備所形成的對外資產和市場主體所持有的對外資產，一半對一半。易行長講過，藏匯于民，這是一種體現。對外資產這種結構性的變化，是一件好事情。謝謝。