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香港經營導報記者：剛才祝主席談到加大對民營小微續貸的支持力度，這也是解決小微融資難的“最后一公里”。對于民營小微首貸的支持力度有怎樣考量？這也是支持小微融資難的“最先一公里”。

祝樹民：首貸比續貸要求更高一點，這項工作中，各家銀行也都非常重視首貸業務。有些媒體可能注意到，銀保監會指導銀行業協會，倡導全國銀行業金融機構開展了一個“百行進萬企”的融資對接工作，這項工作是去年11月份在全國全面推行，前期我們在五個省市進行了試點，取得了非常好的效果。接下來銀保監會將指導銀行業協會在全國倡導銀行改進服務，根據小微企業在銀行開立基本賬戶的情況，一對一的建立對接機制，讓銀行從坐商變行商，深度調研小微企業融資需求。在銀企信息充分交流的基礎上自愿對接，實現銀企良性互動。截至目前，初步統計全國已經有近800萬戶正常經營、正常納稅的小微企業納入“百行進萬企”范疇，這個數據主要是稅務局給我們，我們從納稅情況來看企業融資情況，如果有納稅記錄而沒有銀行貸款，我們根據企業在哪一家銀行開立基本戶，就把信息提供給這家銀行，由這家銀行上門對接，實際上就是你剛才講的，發放了首貸。目前廣大銀行正在主動上門服務，開展對接。預計這項工作到今年4月底能夠全部對接完畢。因為量確實非常大，我們開展的活動是“百行進萬企”，影響波及全國，是政府和企業非常歡迎的一項工作。

第一財經電視記者：資管新規實施差不多快兩年的時間，目前銀行存量資產的執行情況怎么樣？過渡期設定在今年年底，想知道如何確保各銀行在這個日期前能夠平穩度過這個過渡期，如果不及預期是否會放寬限制？或者放寬其他實施方面的標準？

肖遠企：資管新規過渡期的問題各方面非常關注。整體來看，從資管新規出臺以及后續的銀保監會出臺相關銀行理財子公司辦法、銀行凈資本管理辦法以后，各銀行在平穩有序推進，存量資管業務也在按照資管新規和相關規定和要求在規范。今年是資管新規過渡期非常重要的一年，我們要求銀行機構要認真執行資管新規和相關理財規則，認真地化解存量資產的風險，圓滿地在過渡期內把有關工作處理好。

另一方面，確實有一部分銀行機構資管產品存量比較大，資管新規出臺前存量就比較大，在過渡期內完全到位，個別機構還有一些困難，但是我們都要求他們制定整改方案，包括中長期方案，要求是原則上必須在過渡期內到位。對存量規模大、在過渡期內確實有困難的個別機構，我們也會研究相關的安排，保證資管產品、特別是銀行理財產品今后能夠平穩有序規范到位。對個別機構也會適當地給予一些靈活措施安排。謝謝。

香港紫荊雜志記者：剛剛祝主席提到了企業融資難、融資貴的問題，想具體了解一下近年來銀保監會服務實體經濟過程中，為解決融資難、融資貴問題取得了哪些成效？采取了哪些舉措？

祝樹民：采取的舉措非常多，今年我們重點還是在完善規制方面著手。我們正在起草商業銀行小微企業金融服務的監管評價辦法，建立以信貸服務為主，覆蓋商業銀行小微企業金融服務工作全流程的評價辦法和指標體系，將于近期發布。這個辦法會把我們前期采用的很多行之有效的措施，包括大家關心的續貸、首貸等，包括對商業銀行的一些工作方面的要求都納入這個辦法。這個辦法出臺以后，可能就更清晰了。我就簡要說這些，謝謝。

中央廣播電視總臺央廣記者：春節快到了，銀行攬儲問題又成為了一個熱門話題，對于一些中小銀行來說可能存在攬儲難的問題，想問一下銀保監會這邊有沒有相應的措施？最近在2020全國的銀行業保險業工作會議，我關注到專門把車險提出來講，為什么把車險費率市場化單獨提出來，而沒有把健康險和商業養老保險提出來講？接下來在關于建立完善養老保障第三支柱方面有沒有具體細則會出臺？謝謝。

黃洪：你提了三個問題，關于銀行攬儲問題請肖遠企首席回答。后面兩個問題我回答。

肖遠企：銀行攬儲的問題，這幾年銀行攬儲的戰火硝煙已經沒有那么嚴重，因為我們有些規定，同時也要求這些銀行，特別是中小銀行要提高資產負債管理能力，所以這些年不像前幾年，攬儲的激烈程度大大降低了。你剛才講春節可能有“攬儲大戰”，你提醒了我們，我們下一步要研究在節日前后采取措施，一方面要保證市場充足資金供應，滿足人民群眾在節慶期間的資金需求。同時，不管大銀行還是小銀行，在節日高峰期，因為有許多流動性需求，要保證銀行機構有充足合理的流動性。從目前監管數據看，這些中小銀行流動性各項指標都是非常好的，流動性覆蓋率等指標都遠高于監管要求，整體來說中小銀行流動性都處于比較好的水平。但是春節期間我們會更注意這個問題。至于說攬儲，我們原來也有要求和規定，要求這些銀行要嚴格按照規定去做，不要做一些違反規定的行為，為了拉儲蓄存款踩紅線，如果發現，我們將嚴厲處罰，維護存款市場正常秩序。

黃洪：我來回答你后面的兩個問題。關于車險的問題，大家都知道車險，機動車輛保險簡稱車險，車險長期以來是財產險公司的主要險種。說它主要，以去年實際數字來講，2019年車險保費收入8189億元，占整個財產險保費的63%。也就是說財產險公司63%的保費來源于汽車保險。車險又涉及到千家萬戶的安全出行，與人民群眾的利益十分密切。這些年來，銀保監會在加強市場監管方面對車險監管也加大了力度。盡管我們的監管力度比較大，也取得了積極成效，但是由于長期以來存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決。媒體記者經常報道的高定價、高手續費、粗放經營、無序競爭、數據失真的問題仍然存在，所以加快車險改革已經是擺在銀保監會面前的一項緊迫任務，所以2020年我們監管工作會把車險特別提出來。應該講這些年來車險進行了一些改革，但我認為是一些小改革。真正觸及根本利益的改革，觸及利益藩籬的改革，深水區的改革還沒有開始。養老險、健康險，在2013年我們進行了徹底改革，即人身保險匯率形成機制的改革。這次車險改革也是要往市場化，就是堅持市場化改革方向。

總的來講，下一步改革，一是把握好改革總體要求。改革的基本原則是由市場決定、監管引導、調節總量、優化結構，擴大保障、提升效率、簡政放權、協同推進。二是把握好改革的主要內容。采取交強險與商業改革相結合，條款與匯率改革相結合，保障與服務改革相結合，市場和監管改革相結合，綜合施策、協同推進。三是把握好改革的節奏力度。目前我們正在制定車險綜合改革的具體方案，而且這個方案正在廣泛地征求意見。銀保監會將在今年適當的時機，正式實施車險綜合改革。這是你提的第二個問題。

你提的第三個問題，關于第三支柱的改革發展。星期六我在全球財富論壇上有一個發言，那個發言對我們國家的第三支柱改革提出了下一步改革的總體意見和建議。歸納起來講：

第一，要加快第三支柱改革的頂層設計。下一步把第三支柱的改革納入國家重大改革內容。同時把第三支柱的發展作為國家重點戰略，納入到“十四五”規劃之中。

第二，要加強政策支持力度。近年來已經在第三支柱建設上出臺了一些政策，比如媒體經常關心的個人稅延型養老保險試點，在上海、福建、蘇州已經正式開展。

第三，要加大對第三支柱特別是個人養老金的一些宣傳。我們過去在這方面宣傳力度還不夠大，今后要進一步加強這方面的宣傳力度。

第四，要建立個人養老金制度。在元旦上班的第一個工作日，我在這里參加了一個政策吹風會，那次政策吹風會上我就商業養老保險發展問題講了一些意見，我今天在這里再次強調，第三支柱的發展，各類養老金的建立對商業保險機構來講，既是一個機遇更是重大的挑戰。因為個人養老金負債周期非常長，它要穿越多個經濟周期，要經受長壽風險、利率風險等一系列考驗，所以商業保險機構的能力建設這是當前銀保監會重點要抓的主要工作，包括投資能力、精算定價能力、專業隊伍建設等方面的能力建設。這是對第三支柱這項工作的四個方面的考慮。