觀察員
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“提前還房貸”排起長隊，問題出在哪兒？
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王慧wanghui@guancha.cn
最后更新: 2023-07-16 22:43:00【文/觀察者網 王慧、房佶宜】從去年下半年開始的“提前還貸潮”持續至今，期間，“提前還貸難”多次登上熱搜，受到廣泛關注。
7月14日，國新辦舉行新聞發布會上，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾對此作出回應。
他說，統計數據顯示，上半年個人住房貸款余額總體減少，這主要是因為理財收益率、房貸利率等價格關系已經發生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加。
鄒瀾說：“按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。”
上海金融與發展實驗室主任曾剛告訴觀察者網，鄒瀾司長提到的兩種方式本質是一樣的，都是下調利率。“通過這種方式，銀行可以留住優質資產，客戶可以達到了降低成本的目的，這是雙贏。”
中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾
“銀行借錢有額度能理解，還錢還有額度聞所未聞”
在上海從事媒體工作的小洋（化名）2019年底通過組合貸的方式購入一套新房，其中商貸200多萬，貸款銀行為中國建設銀行。
今年年初，他選擇了提前還款50萬。
“提前還貸的前提是手上有一筆現金，如果你能通過投資或者理財獲得比貸款利息更高的收益，那就可以選擇不提前還。”小洋說。
但是，從去年下半年開始，他手上持有現金的收益率太低，很多理財都賠了，于是他果斷選擇了提前還款。
“還完這個錢對我的家庭來說，在生活上沒有什么影響。在提前還掉50萬之后，我選擇了還是交和之前一樣的月供，不過貸款年限變短了，之前是30年，現在縮短到20年。”小洋說，這樣規劃的想法是，一旦2023年出現任何收入上的變動，他們還可以通過延長貸款時間，以降低月供。
在向銀行還錢的過程中，和很多人一樣，小洋也遇到了“排隊”問題。
“我是在今年1月初申請預約，我的貸款經理告訴我，要等到4月份。也就是說，要3個月之后才能約到。”小洋說。
他認為，提前預約還貸是合理的，但是3個月以上等待時間實在是有點太長了，1個月左右的時間可以接受。于是，他在網上向銀監會進行了投訴。
“大概半個月之后，我接到了銀行的電話，說現在預約可以提前，2月份就可以去還掉。”小洋告訴觀察者網，我不確定是否是我的投訴起了作用，因為我投訴的力度不是很強，而且銀監會也并沒有人來聯系我，也可能是銀行方面的調整。
和小洋一樣，深圳某互聯網大廠程序員小曦（化名）也在提前還貸過程中投訴了貸款銀行。
小曦的貸款銀行是工商銀行。他說，之前工行可以通過手機APP提前還貸，非常方便，但是今年年后，這一線上還款功能被關閉了，銀行要求還款人到辦貸款的支行填表申請。
“2月中旬我專門跑去銀行處理這個事情，結果被告知，大約要等兩到三個月左右的時間，因為銀行的額度不夠。銀行借錢有額度我能理解，還錢還有額度，簡直聞所未聞。”
小曦告訴銀行工作人員，自己只接受一個月的時間，如果一個月還處理不好，就會投訴。
2023年3月3日，上海，市民在建設銀行柜臺辦理業務 圖源：澎湃影像
“一個多月之后，銀行還是沒有人聯系我處理這件事，我就開始投訴了。先是投訴到了工商銀行總部，然后又給銀監會打電話，不過一直占線沒打通。然后我又給深圳的市政熱線12345打電話，12345的接線員問了情況之后，只是說給我記錄反饋一下。一個星期之后，不知道哪個投訴起效果了，支行有人聯系我說，已經收到投訴了，會盡快給我處理。”小曦憤怒地講述了他的投訴經歷。
他認為，所謂額度的事情很不可信。“我有同事認識銀行的人，他很快就還了。我從申請到還款前后等了兩個多月，催了銀行好多次，我同事沒投訴，等了三個月。”
談到提前還貸的原因，小曦說，他認為，當下經濟下行壓力很大，如果杠桿太高的話，未來風險很大，另外他也沒有找到好的投資渠道。
- 責任編輯: 王慧
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