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賀雪峰教授近日寫了一篇《農(nóng)村金融要干什么？》，我這是第一次讀到賀雪峰教授正兒八經(jīng)談農(nóng)村金融的文字。早在十多年前，賀教授就是農(nóng)村治理領(lǐng)域的很有名的專家學(xué)者了，因?yàn)橛忻⑶矣媚_做學(xué)問，所以我對(duì)賀教授有特別敬意和期待。

十多年前的某日，我曾當(dāng)著賀教授及眾弟子的面，建議賀教授在研究農(nóng)村治理問題時(shí)一定要高度重視“組織、土地、金融”三個(gè)關(guān)鍵要素在農(nóng)村治理中的重要作用，并且請(qǐng)求把“組織、土地、金融”當(dāng)作一個(gè)整體來研究，不可分開來研究。

此后，賀教授對(duì)“組織和土地”的研究極為深入，成果豐碩，昌平也受益頗多。但美中不足的是沒見賀教授研究農(nóng)村金融的文字。幾年前，我還不忘初心、特別“嚴(yán)肅”的向賀教授表達(dá)了對(duì)他不重視農(nóng)村金融的“不滿”，今日讀到賀教授關(guān)于農(nóng)村金融的文字，自是十分欣喜。

在昌平看來，農(nóng)村改革開放四十年，很多方面取得了不少成就，唯獨(dú)農(nóng)村金融改革沒破題，半點(diǎn)成果也沒有，正是因?yàn)椤稗r(nóng)村金融要干什么”這個(gè)問題沒回答清楚。賀教授“農(nóng)村金融要干什么？”這一問，具有歷史意義——是農(nóng)村金融改革的點(diǎn)題之問、也是破題之問。農(nóng)村金融要干什么？這一問，我建議命名為“賀雪峰之問”。

是的，絕大多數(shù)搞三農(nóng)的人還真沒想過“賀雪峰之問”。

昌平及鄉(xiāng)建院百多號(hào)同事，因近十多年一直為基層提供“以村社內(nèi)置合作金融為切入點(diǎn)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)及綜合發(fā)展服務(wù)”、倒是天天想著農(nóng)村金融能為農(nóng)民干什么，以此提升鄉(xiāng)建院鄉(xiāng)建產(chǎn)品及服務(wù)的有效性——追求“四兩撥千斤”和“授人以漁”之效果。

農(nóng)村金融要干什么？昌平根據(jù)自己的實(shí)踐試著回答“賀雪峰之問”，供賀教授研究之參考。

一，從農(nóng)村金融為農(nóng)民所有、所用的角度回答“賀雪峰之問”，應(yīng)該是這樣：

第一，讓農(nóng)民借到很便宜的錢。現(xiàn)在，農(nóng)民增收很難，但農(nóng)民存款很便宜，貸款卻很貴，盡管每年政府都拿錢貼息。農(nóng)村金融要干什么？第一任務(wù)當(dāng)然是讓農(nóng)民貸到很便宜的錢。

第二，讓農(nóng)民有尊嚴(yán)的貸到款。農(nóng)民有房子、有地等很多財(cái)產(chǎn)，但農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)不能成為抵押物，所以貸款很難，很沒有尊嚴(yán)。農(nóng)村金融要干什么？當(dāng)然是要讓農(nóng)民有尊嚴(yán)的貸到款。

第三，讓農(nóng)民組織有能力。現(xiàn)在，農(nóng)民組織很不受農(nóng)民青睞，這是因?yàn)檗r(nóng)民組織無法為農(nóng)民提供有效的服務(wù)所致。農(nóng)村金融要干什么？當(dāng)然是要建立以合作金融為基石的農(nóng)村農(nóng)民信用體系，支撐農(nóng)民組織為農(nóng)民提供從生產(chǎn)到生活、從搖籃到墳?zāi)顾璧囊磺蟹?wù)。

第四，讓農(nóng)民組織起來。現(xiàn)在，無論是政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化、生態(tài)等建設(shè)發(fā)展，誰都明白必須靠農(nóng)民組織起來。但如何把農(nóng)民組織起來？過去的老辦法現(xiàn)在不適用了，新辦法是什么？答案是：合作金融。只有合作金融才能讓農(nóng)民自愿加入農(nóng)民組織。當(dāng)農(nóng)民組織內(nèi)部有合作金融了，能為農(nóng)民提供很多服務(wù)了，農(nóng)民就會(huì)離不開農(nóng)民組織、會(huì)自覺維護(hù)農(nóng)民組織，讓農(nóng)民組織主導(dǎo)鄉(xiāng)村民主自治就變得有效了。

第五，讓農(nóng)民的土地、房屋等財(cái)產(chǎn)能“死錢變活錢”。農(nóng)民為什么窮？因?yàn)樯a(chǎn)性收入難增加了，農(nóng)民必須靠追求財(cái)產(chǎn)性收入才能增收。如果沒有金融讓農(nóng)民“死錢變活錢”，農(nóng)民增加財(cái)產(chǎn)性收入就是空話。農(nóng)村金融要干什么？當(dāng)然是創(chuàng)建農(nóng)民自已的“土地銀行、房屋銀行、苗木銀行、糧食銀行……”，增強(qiáng)農(nóng)民發(fā)展能力和追求財(cái)產(chǎn)性收入的能力。