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企業和金融機構如何規避制裁風險

作為直接參與國際經貿活動的中資企業和銀行，每天面對大量的跨境資金流動，一旦違反美國制裁規定，后果非常嚴重。對個體的企業和銀行來說，一般很難申辯，更無法對抗。因此，企業和銀行只能以預防和規避為原則。

銀行特別是開展國際業務的跨國銀行，制裁合規是其合規體系的重要組成部分，須建立完整有效的管理制度、業務流程及信息系統。隨著各國對制裁合規監管日益嚴格，對銀行敘做跨境匯款、資金跨境收付的制裁管理要求日益復雜。銀行必須確保自身遵守制裁合規的監管要求，確保不被卷入受制裁交易。在客戶開戶以及辦理交易階段，必須對客戶身份識別、交易背景做全面深入的盡職調查。在跨境匯款、國際貿易結算等業務中，要檢索、核實交易各方是否在美國制裁名單內，是否涉及被制裁國家，并做出相應的處理。對于涉制裁國家，不僅要審查業務的直接交易方，還需審查整個交易鏈條及相關單據上所有銀行、保險公司、船運公司、船舶名稱、清關公司等是否涉及制裁。

對一般的涉外業務中資企業，只要業務不涉及被制裁國家、被制裁實體、敏感交易，一般情況下不會觸及制裁問題，但也需對交易對手的背景進行深入調查，以確保對方不屬于被二級制裁的對象。如是國際貿易，也需對交易涉及的銀行、保險公司、承運人、運輸船舶等進行深入調查，以避免卷入制裁糾紛，造成資金損失。

企業還需健全合規管理機制和風險防控措施，全面加強境外合規風險管理，明確對國際業務全流程的合規管理要求，在項目盡職調查、合同管理、過程管理中強化合規約束。在美設立分支機構的企業，尤其需要嚴格遵守美國各項制裁法律。要加強監測預警分析，及時跟蹤研究美國制裁法規和制裁名單更新情況，完善名單篩查系統和可疑交易監測系統，動態監測制裁合規風險，切實做好防范。企業的海外分支機構，要按照國際標準與所在國的法律和監管要求，建立合規管理體系，提升合規經營水平。

對于已經列入美國商務部實體清單但尚未升級到財政部SDN清單的中資企業，情況就比較復雜。美國政府會采取各種監控手段，動用各方面交易情報網絡系統，以監督被制裁企業獲得含有美國產品或技術的渠道與來源，一旦發現違反美國實體清單管理禁令，會導致與被制裁企業進行交易的一方被處罰。因此，要聘請專業的律師團隊，對美國的制裁禁令進行周密研究，慎重制定自身的供應鏈替代計劃和安全管理措施。對供應商國別、交易方式、運輸方式、支付幣種、結算銀行的選擇等，也要有周密的方案。

對于列入美國商務部實體清單的企業，如果違反出口管理相關禁令，有可能被進一步升級為財政部制裁，由供應鏈風險轉為資金鏈風險及資產安全風險。對這種情況，企業需未雨綢繆，及時采取保全和止損措施，并制定應對預案。為此，被制裁企業需調整自己在境外的資產配置，盡可能撤出在美投資和資產，轉向相對安全的國家和地區。在對外貿易和投資中，盡量避免使用美元支付，更多使用人民幣或其它貨幣。即使尚未被列入實體清單的企業，也不宜心存僥幸，在當前地緣政治形勢下，風險瞬息萬變，企業要有風險意識和前瞻意識，合理評估境外市場風險，減少對高風險地區的市場依賴，結合當前“雙循環”新格局，做好資產配置。

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國家可以有哪些辦法應對

首先筆者認為，由于我國巨大的經濟體量以及與世界經濟緊密深入的聯系，美國不可能像對待伊朗、委內瑞拉那樣，對中國發起全面的金融制裁，甚至也不能發動像對俄羅斯那樣程度的制裁，更不會發生像有些人擔心的切斷中國的美元支付、清算。因為那將是全球貿易和世界經濟的一場災難，那就不僅是中國一家的問題，也是全世界的問題，更是美國自己的問題。因為美國畢竟不能做到與中國經貿全面脫鉤，也不愿看到自己近百年苦心經營而打造的美元霸權體系陷于崩潰。退一步講，即使美國下定這樣的決心，也將遭到各國、各大機構出于自身利益的堅決反對，比如2014年克里米亞事件爆發后，美國曾對俄羅斯以“斷開SWIFT系統聯系”相威脅，因遭到SWIFT抵制而沒能實施。

我們討論的前提是，美國只能對個別中國企業、金融機構或個人實施有針對性的金融制裁。這種情況已經出現，隨著中美博弈的發展，未來這種制裁的范圍有可能擴大，采取的形式更多樣。針對這種形勢，國家應該前瞻性地謀劃應對策略，以減輕影響或遏阻制裁。

其他國家在面臨美國金融制裁時的一些應對措施，可以提供一些啟示。

一是阻斷立法。目前，歐盟、澳大利亞、加拿大、法國、瑞士、英國等均已制定了此類法律。如歐盟“阻斷法令”通過否定美國法律在歐盟境內的治外法權，拒絕承認依據長臂管轄做出的判決，禁止歐盟企業遵守美國制裁法律法規，賦予歐盟企業尋求因制裁造成損失的法律權力等，保護歐盟企業不受制裁影響。

二是反制。針對美國和北約成員國對俄羅斯公民和企業采取的制裁措施，俄羅斯出臺一系列反制裁措施。如2018年6月俄總統普京簽署《關于針對美國和其他國家不友好行為的反制裁措施法案》，為俄羅斯反制裁提供了重要的法律依據。法案賦予了總統針對外國制裁行為采取相應反制措施的權力，如停止或暫停與不友好國家或實體在特定領域的國際合作；禁止從其進口或向其出口特定產品和原材料；禁止其參與國家、地方工程或采購項目或私有化進程等。俄羅斯財政部還設立反制裁司，負責制定和落實相關反制措施，協調各部門降低外國制裁的危害。

三是打造美元結算清算系統的替代方案。如歐盟和俄羅斯的做法。自美國退出《伊核協議》并重啟對伊制裁以來，歐盟一直在探索避開美國制裁的方式，以維持與伊朗的合法貿易。2019年1月，法國、德國和英國成立INSTEX（貿易互換支持工具）機制，用于歐盟與伊朗之間藥品、醫療器械和農產品貿易，該系統以“記賬”方式規避美元和美國金融系統，歐盟進出口商之間無需與伊朗方發生直接的資金結算。2020 年3月，INSTEX宣布完成了第一筆交易。8月英法德宣布比利時、丹麥、芬蘭、荷蘭、挪威、瑞典6國決定加入INSTEX結算機制。

INSTEX使用歐元結算，使歐洲企業可以繞開美元與伊朗進行貿易。這是歐盟尋求增強金融自主性的一種努力，美國對伊制裁損害了歐洲國家的利益，歐洲借機建立不依賴美元的支付系統，以反擊美國對國際貿易的控制。由于美國的阻撓，目前該機制覆蓋的貿易范圍偏小，未來能否進一步擴大，在原油進口等領域發揮結算通道的作用，還取決于美歐之間的博弈。

俄羅斯則開啟了建立本國支付清算系統的努力。為反制針對俄羅斯跨境支付的定向制裁，解決SWIFT系統禁入對俄羅斯的威脅和影響，俄羅斯央行自2014年底開始啟動建設俄羅斯金融信息傳輸系統（SPFS），作為與SWIFT系統的聯系被切斷后的替代方案。目前俄方正通過立法及降低費用，大力推動該系統在國內的應用；在國際上積極爭取中國、土耳其、伊朗等國加入合作。

借鑒歐盟及其它國家做法，為了應對和遏阻美國對我國企業和金融機構進行制裁，我國可以在以下方面未雨綢繆，采取有針對性的防御措施：

一是盡快開始反制裁相關立法。我國已經建立商務部“不可靠實體清單”制度，對美國的貿易制裁實行對等反制。個人認為，我國應加大這一反制手段的力度，充分利用我國超大規模市場優勢，中國市場是任何國家和企業都無法忽視的，對那些危害我國戰略利益的外國企業給予強力回擊，將在一定程度上能夠遏止美國的制裁行動。在反金融制裁方面，我國宜參考歐盟及俄羅斯等國做法，盡快完成反金融制裁立法，打破美國單邊制裁的有效性，明確我國不接受任何國家的長臂管轄，并規定我國企業和個人遭受不合理的單邊制裁時可采取的正當權益保護措施。明確提出我國對他國制裁行為可以采取的反制手段，以震懾和遏止美國政府的肆意制裁。

二是加快我國人民幣跨境支付系統（CIPS）建設。中國建立人民幣跨境支付系統的戰略意義，不僅在于可以在極端壓力情況下有替代方案，更深遠的意義在于推進人民幣國際化。人民銀行于2015年啟用人民幣跨境支付系統，截至2019年8月，有31家直接參與者和855家間接參與者使用該系統，實際業務覆蓋155個國家和地區。

CIPS對標發達經濟體清算系統，采用自己的報文系統，符合全球普遍公認的系統化標準，支持人民幣在國際貿易和跨境投資交易中進行支付和結算，被視為支撐人民幣國際化的“高速公路”。CIPS已成為人民幣跨境清算服務的主渠道，2018年CIPS處理的人民幣跨境支付規模達26萬億元。2018年5月，CIPS二期全面上線，實現了對全球各時區金融市場的全覆蓋。目前CIPS系統的技術問題已經解決，未來將進一步提高使用CIPS通道的便利性和可獲得性，擴大與參與者范圍，吸引更廣泛的國際銀行互聯互通。

長遠看，中國必須加快人民幣國際化進程。摩根士丹利9月的研究報告預測，未來10年內，人民幣可能占據全球外匯儲備資產高達10%的份額，成為僅次于美元、歐元之后的全球第三大儲備貨幣。中國作為世界第二經濟大國，擁有足夠的經濟規模和巨額國際貿易，人民幣已經成為國際儲備貨幣之一，具備國際化的基礎。應加快布局和推進人民幣貿易與投資結算，鼓勵企業在跨境貿易、投資中更多使用人民幣結算，進一步擴大與我國簽訂貨幣互換協議的國家數量和范圍。進一步完善以人民幣計價的原油期貨市場發展，推動人民幣成為大宗商品計價結算貨幣。目前我國從俄羅斯進口石油，寶武鋼鐵從澳大利亞、巴西三大供應商進口鐵礦砂，均已實現以人民幣支付結算，這是一個積極突破。要加快離岸人民幣交易中心和市場建設，擴大海外人民幣人民幣債券發行，打造更具吸引力的海外人民幣債券市場。

三是可以考慮組建一家專門銀行，負責為涉制裁或可能被制裁的中資企業及敏感業務提供專門的金融服務，以切割其它中資銀行尤其是大型銀行的涉制裁風險。該專門銀行宜由民營企業發起，并采用創新化的支付結算體系，擔負為被制裁企業、可能被制裁的企業及某些特定業務提供金融服務。由于大型中資銀行國際業務占比較大，美元資產負債規模龐大，且多數在美國設有分支機構，它們必須嚴格遵守美國制裁法律，不能為涉及美國OFAC制裁企業提供任何服務，一旦違反后果極其嚴重。

總體來說，美國金融制裁植根于美元霸權，在美元霸權瓦解之前，各國反制裁的努力只能一定程度降低制裁的影響，很難抗衡和消除美國金融制裁的威脅。各國唯有加強金融領域協作，加快實現國際貨幣多元化，才能從根本上解決美國金融制裁的威脅。

（完）

參考資料：

《解析美國金融制裁：從發展演變到案例分析》，一豐看金融

《掙脫美元特權》，財經五月花